Niedrige Zinsen für Studenten
(ftd) Studenten, die kein BAföG bekommen oder für einen Nebenjob keine Zeit haben, können sich zu guten Konditionen Geld leihen. Das zeigt die Untersuchung der Studienkredite von 42 Kreditinstituten in der aktuellen Ausgabe der Zeitschrift Finanztest. Den günstigsten Studienkredit im Test bietet die staatliche KfW-Bank.
Für die Finanzierung eines dreijährigen Bachelorstudiums mit monatlich 300 Euro beträgt der Effektivzins zum Beispiel zwischen 3,72 Prozent und 7,73 Prozent. Das beste Angebot macht die staatliche Förderbank KfW, das teuerste die Deutsche Bank. Beide Banken waren vor fünf Jahren die ersten, die einen Studienkredit anboten.
Für die Rückzahlung des Darlehens innerhalb von sieben Jahren muss der Kreditkunde bei der Deutschen Bank rund 3 400 Euro mehr aufbringen als bei der KfW, die monatliche Rate wäre um 43 Euro höher.
Finanztest hat geprüft, zu welchen Bedingungen Banken und Sparkassen Studienkredite vergeben, wie hoch die Zinsen sind und wie die Bedingungen für die Rückzahlung. Im Vergleich zur Finanztest-Untersuchung vor zwei Jahren sind die meisten Banken dem Zinstrend gefolgt und haben die Zinsen gesenkt. Bei der Sparkasse Leipzig blieb der Zins unverändert. Die DKB schwimmt gegen den Strom und hat die Zinsen erhöht.
Weniger Anbieter
Die Zahl der Angebote hat sich verringert. Die Commerzbank bietet nach der Übernahme der Dresdner Bank deren Flexistudienkredit nicht mehr an. Ebenso gibt es den Studienkredit der Berliner Bank nach ihrer Fusion mit der Deutschen Bank nicht mehr. Auch die PSD Rhein-Ruhr überlegt, ihr Angebot einzustellen.
Der Studienkredit als eigenes Produkt wird offensichtlich eher von den regionalen Kreditinstituten, insbesondere den Sparkassen angeboten. Von den großen überregionalen Banken ist nur die Deutsche Bank mit einem eigenen Angebot vertreten. Commerzbank, Targobank (ehemals Citibank) sowie HypoVereinsbank vermitteln den Studienkredit der staatlichen KfW, das tun auch 23 weitere der befragten Banken.
Kredit mit drei Phasen
Es ist nicht mehr ungewöhnlich, dass Studenten für ihren Lebensunterhalt einen Bankkredit aufnehmen. Rund 100 000 Studenten – doppelt so viele wie vor vier Jahren – bekommen Geld von einer Bank oder Sparkasse. Die Umstellung des Studiums auf Bachelor und Master lässt weniger Zeit für einen Job, manchmal reicht auch das Geld von den Eltern oder aus dem Bafög nicht aus.
Die Auszahlung des Studienkredits gibt es nicht zu Beginn in einer Summe, sondern in Monatsraten über die Studienzeit verteilt. Die Höhe der Auszahlraten kann der Student selbst festlegen. Die Obergrenze liegt bei 800 Euro. So viel würden die Deutsche Bank und die Sparkasse zu Lübeck auszahlen.
An die Auszahlphase schließt sich eine ein- oder zweijährige Ruhephase an. Danach muss die Rückzahlung des Darlehens beginnen – egal wie hoch das Einkommen ist oder ob der Absolvent überhaupt eine Anstellung hat.
Ein Studienkredit entspannt womöglich das Studentenleben, er sollte aber auch nicht zu üppig ausfallen, schreibt Finanztest. Studenten sollten vor einer Kreditaufnahme überlegen, ob sie sich Geld nur für eine besonders arbeitsaufwendige Phase pumpen.
In der Finanztest-Untersuchung bieten vier Darlehenskassen eine reine Examensfinanzierung an. Drei Angebote sind zinslos, es fallen meist nur moderate Bearbeitungsgebühren an. Die Berliner Darlehenskasse berechnet einen Staffelzins.
In fünf Bundesländern erheben die staatlichen Hochschulen noch Studiengebühren. Dafür bieten die Landesförderbanken zinsgünstige Kredite an. Sie zahlen das Geld direkt an die Hochschulen.
Finanztest Tipps
Auswahl: Das günstigste bundesweite Angebot für Studienkredite macht die staatliche Förderbank KfW. Sie hat aber keine Filialen. Einen Antrag können Sie online direkt bei der KfW (www.kfw.de) oder über Vertriebspartner stellen. Alternativen sind Sparkassen vor Ort.
Kosten: Die Zinsen von Studienkrediten sind günstig. Achten Sie neben dem Effektivzins auch darauf, ob der Zins über die gesamte Laufzeit fest oder variabel ist, ob er erst bei der Rückzahlung fällig ist und ob Sie die Höhe der Auszahlraten ändern können.
Studiengebühren: Studenten in Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen, Baden-Württemberg und Bayern, die nur Unterstützung für die Studiengebühren benötigen, bekommen bei den jeweiligen Landesförderbanken günstige Kredite.
Examen: Die beste Wahl für die letzte Studienphase sind die Kredite der Darlehenskassen der örtlichen Studentenwerke. Sie sind oft zinslos, aber meist fallen moderate Abschlussgebühren an. Studenten müssen für den Kredit einen Bürgen haben.
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